Ιδιαίτερα μικρός αριθμός νέων δανείων προς τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις, λόγω της χαμηλής ζήτησης από μέρους τους, αλλά και της αυστηρής τήρησης των πιστοληπτικών κριτηρίων από πλευράς τραπεζών, χαρακτηρίζει την αγορά των δανείων την τρέχουσα χρονική περίοδο. Ταυτόχρονα συνεχίζεται με αμείωτους ρυθμούς η άνοδος των δανείων σε καθυστέρηση, τόσο στη στεγαστική και καταναλωτική πίστη, όσο και στην επιχειρηματική πίστη.
Ειδικότερα, η τραπεζική χρηματοδότηση προς τον εγχώριο ιδιωτικό τομέα (επιχειρήσεις, ελεύθεροι επαγγελματίες και νοικοκυριά) υποχώρησε περαιτέρω κατά -4% σε ετήσια βάση τον Μάρτιο του 20112, από -3,8% τον Φεβρουάριο του 2012, -3,3% τον Ιανουάριο του 2012, -3,1% τον Δεκέμβριο του 2011 και έναντι -0,4% τον Μάρτιο του 2011.
Η καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τον εγχώριο ιδιωτικό τομέα ήταν αρνητική κατά 1,4 δισ. ευρώ τον Μάρτιο του 2012, έναντι αρνητικής ροής 1,2 δισ. ευρώ τον Φεβρουάριο του 2012.
Στον τομέα των επιχειρήσεων, η πτώση της χρηματοδότησης διαμορφώθηκε στο -3,3% τον Μάρτιο του 2012, από -2,7% τον Φεβρουάριο του 2012, -1,9% τον Ιανουάριο του 2012, -2% τον Δεκέμβριο του 2011 και +1,1% τον Μάρτιο του 2011. Αύξηση της χρηματοδότησης σε ετήσια βάση σημειώθηκε μόνο στον τομέα του Ηλεκτρισμού-Φωταερίου-Ύδρευσης (+10,4%).
Αντίθετα, αρνητικός ήταν ο ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης στους υπόλοιπους τομείς, όπως στη Γεωργία (-10,7%), στη Βιομηχανία (-2,3%), το Εμπόριο (-7,1%), τον Τουρισμό (-0,5%), τη Ναυτιλία (-0,6%), τις Κατασκευές (-6,8%) και τις Μεταφορές & Επικοινωνίες (-5,1%).
Η πτώση του υπολοίπου των δανείων προς τα νοικοκυριά διευρύνθηκε στο -4,4% σε ετήσια βάση τον Μάρτιο του 2012, από -4,3% τον Φεβρουάριο του 2012, -4,1% τον Ιανουάριο του 2012, -3,9% τον Δεκέμβριο του 2011 και -1,9% τον Μάρτιο του 2011.
Ειδικότερα, η πτώση των υπολοίπων των καταναλωτικών δανείων διαμορφώθηκε στο -6,6% τον Μάρτ. '12, όπως και τον Φεβρ. '12, από -6,3% τον Ιαν. '12, -6,2% τον Δεκ. '11 και -3,4% τον Μάρτ. '11. Επίσης, η πτώση των υπολοίπων των στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκε στο -3,4% τον Μάρτιο του 2012 από -3,2% τον Φεβρουάριο του 2012, -3,1% τον Ιανουάριο του 2012, -2,9% τον Δεκέμβριο του 2011 και -1,3% τον Μάρτιο του 2011.
Η αρνητική ροή των δανείων προς τα νοικοκυριά, όπως επισημαίνουν μεταξύ άλλων αναλυτές της Alpha Bank, είναι κυρίως αποτέλεσμα της μεγάλης πτώσης της ζήτησης διαρκών καταναλωτικών αγαθών, ιδιαίτερα δε, της μεγάλης πτώσης της ζήτησης για αγορά επιβατικών αυτοκινήτων και οικιστικών ακινήτων.
Ο ρυθμός μείωσης των πιστώσεων προς τους ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και τις ατομικές επιχειρήσεις, διαμορφώθηκε στο -7,2% τον Μάρτιο του 2012 από -7,8% τον Φεβρουάριο του 2012, -7,3% τον Ιανουάριο του 2012, -6,6% τον Δεκέμβριο του 2011 και -0,4% τον Μάρτιο του 2011.
Σε πρόσφατες πάντως δημόσιες δηλώσεις τους, με αφορμή την ανακοίνωση των ετήσιων αποτελεσμάτων, οι διοικήσεις των ισχυρών ελληνικών τραπεζών, επισήμαναν ότι βασική τους προτεραιότητα είναι η χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας με στόχο την επίτευξη του πολυπόθητου στόχου της επανεκκίνησης της αναπτυξιακής διαδικασίας.
Απαραίτητα προϋπόθεση για να συμβεί αυτό είναι να ολοκληρωθεί με επιτυχία η διαδικασία της ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών τραπεζών, οι τελικές λεπτομέρειες τις οποίας αναμένονται τις επόμενες ημέρες.
Δάνεια στο «κόκκινο»
Στο μεταξύ, συνεχίζεται με την ίδια ένταση και η αύξηση του ποσοστού των δανείων που δεν αποπληρώνονται.
Ειδικότερα, προβληματισμό προκαλεί το γεγονός της μεγάλης αύξησης των καταναλωτικών και των στεγαστικών δανείων σε καθυστέρηση ως προς το σύνολο των καταναλωτικών και των στεγαστικών δανείων στο 26,4% και 14% αντίστοιχα τον Σεπτέμβριο του 2011, από 20% και 10,3% αντίστοιχα τον Δεκέμβριο του 2010.
Η ίδια τάση επικρατεί και στην επιχειρηματική πίστη, με τον αριθμό επιχειρήσεων, ιδιαίτερα μικρομεσαίων που αντιμετωπίζουν προβλήματα αποπληρωμής δανείων, να αυξάνεται. Το ποσοστό των δανείων σε καθυστέρηση στα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθε στο 13% τον Σεπτέμβριο του 2011, από 8,8% τον Δεκέμβριο του 2010, σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία από την (Τράπεζα της Ελλάδος που δόθηκαν πρόσφατα στη δημοσιότητα.
Σημειώνεται πάντως ότι ο βαθμός χρέωσης των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων στην Ελλάδα, παρά τις αρνητικές πιστωτικές εξελίξεις, αυξήθηκε σε 114,4% του ΑΕΠ τον Δεκέμβριο του 2011, από 113,4% του ΑΕΠ τον Δεκέμβριο του 2010, εξαιτίας της σημαντικής μείωσης του ονομαστικού ΑΕΠ το 2011.
Ωστόσο, η δανειακή επιβάρυνση στην Ελλάδα εξακολουθεί να είναι αρκετά χαμηλότερη από ό,τι στην ευρωζώνη (Δεκέμβριος 2011: 118,8%, Δεκέμβριος 2010: 120,4%) και σίγουρα πολύ χαμηλότερη από πολλές χώρες της ευρωζώνης (Ιρλανδία: 167,8%, Ισπανία: 169,9%, Ολλανδία: 168,3%, Πορτογαλία: 157,2%, σύμφωνα με στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας).
