Η ανάγκη για νέα κεφάλαια στον τραπεζικό τομέα μπορεί κατά ένα ποσοστό να ικανοποιηθεί μέσω καταθέσεων, ειδικά καθώς το τελευταίο διάστημα έχει αρχίσει μία δειλή επιστροφή κεφαλαίων από «μικρομεσαίους» αποταμιευτές. Μάλιστα, για ποσά που υπερβαίνουν τα 50.000 ευρώ, οι τράπεζες υπόσχονται κλιμακωτά επιτόκια που φθάνουν και το 6,50%, με μέση ετήσια απόδοση της τάξεως του 4,20%.
Η εικόνα αυτή είναι ενδεικτική ότι επιστρέφουν στο σύστημα αποταμιεύσεις ιδιωτών από «σεντούκια» και «μαξιλάρια», τόσο λόγω σχετικής ομαλοποίησης της ανησυχίας από την επιτυχία του PSI ( που εκ πρώτης απομάκρυνε το ενδεχόμενο πτώχευσης της χώρας), όσο και λόγω αύξησης των κλοπών που τον τελευταίο καιρό είχε φθάσει σε πολύ υψηλά επίπεδα. Αξιοποιώντας την πρόθεση του κοινού να επιστρέψουν τις αποταμιεύσεις τους στην ασφάλεια των τραπεζικών λογαριασμών (προθεσμίας, μισθοδοσίας, ταμιευτηρίου κ.ά.), οι τράπεζες άδραξαν την ευκαιρία να προσελκύσουν νέα κεφάλαια, δίνοντας ελκυστικές αποδόσεις, πενταπλάσιες και εξαπλάσιες του μίνιμουμ καταθετικού επιτοκίου.
Αρκετές μάλιστα εξ αυτών έχουν προσχωρήσει σε μία λελογισμένη διαφημιστική δαπάνη, προσπαθώντας να «πουσάρουν» τα νέα προθεσμιακά ή άλλα καταθετικά προϊόντα που έχουν λανσάρει για τη συγκεκριμένη χρονική συγκυρία. Κάνοντας μία... βόλτα στα τραπεζικά καταστήματα μπορεί κανείς εύκολα να διαπιστώσει ποιοι είναι αυτοί που συζητούν την επιστροφή των κεφαλαίων που συντηρούσαν σε κιούπια, στρώματα και σεντούκια. Κατά μέσο όρο, τα χρήματα που επιστρέφουν αφορούν ιδιώτες καταθέτες με μέσο ύψος κεφαλαίων 30 - 35.000 ευρώ. Μάλιστα, ανεπίσημα στοιχεία από τις τράπεζες, απεικονίζουν μία επιστροφή κεφαλαίων της τάξεως των 200 - 250 εκατ. ευρώ συνολικά στο σύστημα τις τελευταίες εβδομάδες...
ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΠΟΥ ΞΕΠΕΡΝΟΥΝ ΤΟ 5%
Οι αποδόσεις αυτές όμως, που ξεπερνούν το 5%, αφορούν κυρίως «φρέσκο» χρήμα, δηλαδή, κεφάλαια που θα φέρει ο πελάτης από το σπίτι του ή ενδεχομένως από άλλη τράπεζα και όχι ποσά που είναι ήδη κατατεθειμένα στην τράπεζα. Για παράδειγμα, αν κάποιος έχει καταθέσεις 50.000 ευρώ σε ένα συγκεκριμένο τραπεζικό λογαριασμό και έχει συμφωνήσει μία συγκεκριμένη απόδοση μέσω προθεσμιακής, π.χ. 4% για ένα τρίμηνο ή και ακόμη λιγότερο π.χ. 2,5% - 3% μέσα σε έναν κλιμακούμενο λογαριασμό καταθέσεων, δεν σημαίνει ότι θα λάβει παραπάνω απόδοση επειδή η τράπεζα στην οποία τηρεί τα διαθέσιμά του δίνει έως και 6% σε νέους πελάτες.
Συνήθως, η μεγαλύτερη απόδοση συμφωνείται και κλειδώνεται ή όταν νέος καταθέτης με αρκετές δεκάδες χιλιάδες ευρώ εισφέρει τα κεφάλαιά του σε μία τράπεζα, μεταφέροντάς τα από άλλη τράπεζα (εξ ου και η κόντρα του ανταγωνισμού) ή όταν πάλι για λόγους ανταγωνισμού, ο συγκεκριμένος πελάτης αποφασίζει να αποσύρει τα 50.000 ή 100.000 ευρώ του, διεκδικώντας μεγαλύτερη απόδοση σε άλλο τραπεζικό όμιλο.
Ελκυστικά αποταμιευτικά προϊοντα από τις τράπεζες
Μεταξύ των καινούργιων «ελκυστικών» καταθέσεων που έχουν πρόσφατα διαφημισθεί, παρουσιάζονται ενδεικτικά παραδείγματα υψηλών αποδόσεων. Κατ’ αρχήν, η Εμπορική Τράπεζα του ομίλου της Credit Agricole προσφέρει επιτόκιο έως 5,55% για ποσά άνω των 50.000 ευρώ και καταβολή των τόκων κάθε μήνα, στο πλαίσιο 12μηνης προθεσμιακής κατάθεσης (για ποσό κατάθεσης 50.000,01 το καθαρό μηνιαίο ποσό των τόκων του επενδυτή θα είναι 208,13 ευρώ). Για τρίμηνη προθεσμιακή κατάθεση η Εμπορική προσφέρει εγγυημένο επιτόκιο έως 5,20% για 4 τρίμηνα, με ελάχιστο ποσό επένδυσης τα 50.000 ευρώ, ενώ τα επιτόκια διαμορφώνονται σε 5,00% για ποσά από 50.000 έως 199.999,99 ευρώ και 5,20% για ποσά άνω των 200.000 ευρώ. Και στην προθεσμιακή κατάθεση «Emporiki Εγώ Επιλέγω», ο πελάτης επιλέγει την ημερομηνία και η Τράπεζα καταβάλλει τους τόκους με ιδιαίτερα υψηλή απόδοση έως 5,25%. Η συγκεκριμένη προθεσμιακή κατάθεση διατίθεται σε 6μηνη και 12μηνη διάρκεια και για ποσά από 5.000 έως 300.000 ευρώ.
Από τις μικρές της αγοράς, η FBBank διαθέτει τη νέα 12μηνη προθεσμιακή κατάθεση «Flexiplus», για κεφάλαια από 10.000 ευρώ, με ετήσια απόδοση 5,9%, μηνιαία καταβολή τόκων και τα χρήματα διαθέσιμα κάθε μήνα. Η νέα προθεσμιακή κατάθεση διατίθεται με προνομιακό επιτόκιο 5% και στο τέλος του 12ου μήνα, η FBBank προσφέρει, εκτός από τους τόκους του μήνα, επιπλέον bonus ίσο με τους τόκους 60 ημερών, με αποτέλεσμα η συνολική μέση ετήσια απόδοση να διαμορφώνεται στο 5,9%. Ο ίδιος λογαριασμός διατίθεται και σε δολάρια ΗΠΑ από 10.000 δολ., με προνομιακό επιτόκιο 3,81% και την καταβολή bonus τους τόκους 60 ημερών στη λήξη του 12ου μήνα, που διαμορφώνει έτσι τη μέση ετήσια απόδοση σε 4,5%.
Υψηλό μηνιαίο εισόδημα με πλήρη ελευθερία κινήσεων και τα χρήματα διαθέσιμα οποιαδήποτε στιγμή χωρίς καμία επιβάρυνση-ποινή προσφέρει το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο με τους προθεσμιακούς λογαριασμούς «Ανεβαίνω EXTRA», οι οποίοι διατίθενται από 1η Μαρτίου 2012 με δυνατότητα επιλογής διάρκειας για 3 ή 6 μήνες. Κάθε μήνα ο καταθέτης θα βλέπει στον λογαριασμό του τους τόκους που προκύπτουν από τα υψηλά επιτόκια τα οποία ξεκινούν από 4% τον 1ο μήνα και φθάνουν έως 6% για τον «Ανεβαίνω EXTRA 3M» και έως 7% για τον «Ανεβαίνω EXTRA 6M». Το μέσο ετησιοποιημένο επιτόκιο είναι πάνω από 5%, γεγονός που καθιστά τα νέα αυτά καταθετικά προϊόντα άκρως αποδοτικά.
Επιπλέον εισόδημα υπόσχονται όλες σχεδόν οι τράπεζες. Υψηλά επιτόκια για 18 μήνες προσφέρει μέσα από συγκεκριμένη προθεσμιακή κατάθεση η Τράπεζα Πειραιώς, αντίστοιχα με τη Eurobank που προσφέρει υψηλές αποδόσεις για ποσά άνω των 10.000 ευρώ, στη νέα 12μηνη «Προθεσμιακή Κατάθεση Χ2» ( προσφέροντας διπλάσιο επιτόκιο 2 φορές τον χρόνο τον 6ο και 12ο μήνα και μηνιαία απόδοση τόκων).
Αποδόσεις της τάξεως του 4,90% και 5,05% δίνει η Alpha Bank σε προθεσμιακή 18 μηνών, για ποσά άνω των 250.000 ευρώ και 400.000 αντίστοιχα, μέσα από το «Alpha Μηνιαία Πρόοδος», λογαριασμό στον οποίο ο πελάτης επωφελείται από το προνομιακό αυξανόμενο επιτόκιο και τη μηνιαία καταβολή των τόκων στον λογαριασμό καταθέσεων, έχοντας παράλληλα τη δυνατότητα αναλήψεως του κεφαλαίου του κάθε μήνα στην επέτειο του προϊόντος, χωρίς καμία επιβάρυνση. Παρέχεται η δυνατότητα επιλογής στη διάρκεια και στο ποσό της προθεσμιακής καταθέσεως, ξεκινώντας από 10.000 ευρώ.
Με ελάχιστο ποσό προθεσμιακής τα 3.000 ευρώ αλλά και επιτόκια χαμηλότερα του 4% απαντάει στον ανταγωνισμό η Εθνική Τράπεζα (3,40% για 12μηνη κατάθεση και ποσά άνω των 60.000 ευρώ). Την ίδια στιγμή, η Τράπεζα Κύπρου λανσάρει προθεσμιακές καταθέσεις σε ευρώ με μηνιαία απόδοση τόκων (επιτόκιο 4,20% για 12μηνη κατάθεση με ποσά από 7.500 ευρώ έως 30.000 ευρώ), που φθάνει το 4,90% για 12μηνη κατάθεση για ποσά άνω των 80.000 ευρώ και έως 2 εκατ. ευρώ.
(Πηγή: Κέρδος)
