Περιέχονται επίσης οι σημαντικότερες πτυχές της ανακεφαλαιοποίησης καθώς και αναφορές στις μελλοντικές εξελίξεις για τον τραπεζικό κλάδο.
Σε αυτό αναφέρεται το χρονοδιάγραμμα για την αντιμετώπιση των “κόκκινων” δανείων καθώς και το πλαίσιο αναγνώρισης του αναβαλλόμενου φόρου. Επίσης, γίνεται λόγος για την τύχη της Proton, τη γενικότερη στρατηγική που θα ακολουθηθεί με στόχο την ανάκαμψη του τραπεζικού κλάδου, και την επαναξιολόγηση των συνθηκών για τις τράπεζες.
Πιο αναλυτικά, όπως χαρακτηριστικά αναφέρεται στο κείμενο του μνημονίου, η Τράπεζα της Ελλάδος σε συνεργασία με το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας θα λάβουν τα αναγκαία μέτρα για τις μη συστημικές τράπεζες που δεν θα καταφέρουν να καλύψουν τις κεφαλαιακές τους ανάγκες. Σύμφωνα με το μνημόνιο, οι αρμόδιες Αρχές θα αξιολογήσουν τις διαθέσιμες επιλογές για την ελαχιστοποίηση του κόστους για τους φορολογούμενους, συμπεριλαμβανομένων απορροφήσεων από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, διασφαλίζοντας παράλληλα τις καταθέσεις, σύμφωνα με τον ισχύοντα νόμο.
Σε ό,τι αφορά το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, σημειώνεται ότι στην παρούσα φάση το ΤΧΣ αναλαμβάνει πρωτοβουλίες που θα οδηγήσουν σε μεγάλη μείωση του λειτουργικού κόστους, όπως η σημαντική μείωση του αριθμού των εργαζομένων και η αναδιάρθρωση του δανειακού του χαρτοφυλακίου, με στόχο να ξαναγίνει η τράπεζα ελκυστική για εν δυνάμει αγοραστές και ολοκλήρωση της πώλησής του έως τις 15 Ιουλίου 2013.
Αναγνωρίζεται ο αναβαλλόμενους φόρος (το οποίο μπορεί να συνυπολογίζεται στα βασικά κεφάλαια βάσει των εκτιμώμενων μελλοντικών κερδών) σε ποσοστό 20% του δείκτη κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων. Παράλληλα, το κεφαλαιακό όφελος των τραπεζών που προέβησαν σε ασκήσεις διαχείρισης παθητικού, μέσω της επαναγοράς υβριδικών και άλλων τίτλων, δεν θα υπολογιστούν ως μέρος του 10% της συμμετοχής των ιδιωτών στις ΑΜΚ.
Για τις Συνεταιριστικές τράπεζες προβλέπεται αναθεώρηση του νομικού πλαισίου και ρυθμιστικού πλαισίου έως το τέλος Σεπτεμβρίου 2013, για να ευθυγραμμιστεί με τις βέλτιστες διεθνείς πρακτικές. Στην περίπτωση της Νέας Proton, το αναθεωρημένο μνημόνιο αναφέρει ότι, δεδομένου πως στην παρούσα φάση οι συστημικές τράπεζες εστιάζουν στην ανακεφαλαιοποίηση, δίνεται παράταση έως τις 15 Ιουλίου, με στόχο να αυξηθούν οι πιθανότητες να εξαγοραστεί μέσω ανοιχτής διαδικασίας προσφορών.
Θα επιταχυνθούν, επίσης, τα μέτρα για τον περιορισμό των σημαντικών κινδύνων που εμπεριέχει η ραγδαία επιδείνωση των δανειακών χαρτοφυλακίων των τραπεζών. Σύμφωνα με το επίσημο κείμενο, η Τράπεζα της Ελλάδος σε συνεργασία με το ΤΧΣ και την Τρόικα, θα αξιολογήσει έως το τέλος Σεπτεμβρίου 2013, με τη συμβολή ανεξάρτητου φορέα, την αποτελεσματικότητα των υφιστάμενων πλαισίων και πολιτικών για την αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων. Παράλληλα, θα επιβάλει δείκτες επιδόσεων (KPI) που θα καλύπτουν τα χαρτοφυλάκια των προβληματικών δανείων, την λειτουργική αντίδραση των τραπεζών και τις ενέργειες επίλυσης. Η λογοδοσία των τραπεζών θα ξεκινήσει έως τον Οκτώβριο του 2013 και θα γίνεται σε τριμηνιαία βάση.
Έως τα τέλη Ιουλίου αναμένεται να έχει οριστικοποιηθεί η μεθοδολογία στην οποία θα βασιστούν τα νέα stress test, τα οποία αναμένεται να ολοκληρωθούν έως το τέλος του έτους, με ιδιαίτερη έμφαση στην επάρκεια των προβλέψεων για επισφάλειες. Στο κείμενο επίσης αναφέρεται ότι οι τράπεζες δεν θα χρειαστεί να πληρώσουν μέρισμα για τις προνομιούχες μετοχές, εκτός και αν εμφανίζουν κερδοφορία.
Η Τράπεζα της Ελλάδος θα συνεχίσει να ενισχύει την εποπτεία των τραπεζών. Αυτό αφορά και τις τράπεζες που έχουν αναδιαρθρωθεί και αυτές που βρίσκονται υπό κρατικό έλεγχο, συμπεριλαμβανομένων των μη συστημικών τραπεζών που δεν θα καταφέρουν να διατηρήσουν τον ιδιωτικό τους χαρακτήρα. Θα διασφαλιστεί επίσης ότι οι τράπεζες δεν θα προβούν σε εταιρικές πράξεις που θα αυξήσουν τις κεφαλαιακές τους ανάγκες.
Τέλος, θα παρακολουθούνται στενά οι στρατηγικές των τραπεζών για τα “κόκκινα” δάνεια και όπου κρίνεται απαραίτητο θα γίνονται παρεμβάσεις, με σκοπό να διασφαλιστεί ότι οι δανειολήπτες που δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν τις οφειλές τους θα λαμβάνουν άμεσες και βιώσιμες μακροπρόθεσμες λύσεις.
Προβλέπεται επίσης, η βελτίωση της διαχείρισης των υπό ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων. Σε αυτό το πλαίσιο, θα αναθεωρηθεί μέσα στο Μάιο το ρυθμιστικό πλαίσιο και θα απομακρυνθούν οι λειτουργικοί περιορισμοί που εντοπίστηκαν στην έκθεση της Bain & Company στα τέλη Φεβρουαρίου. Για να διασφαλιστεί η αποτελεσματική εφαρμογή της στρατηγικής αυτής, θα γίνουν έως τον Ιούνιο του 2013 τροποποιήσεις στο υφιστάμενο νομικό πλαίσιο και θα διευρυνθεί το φάσμα των επιλογών για την πιο προσοδοφόρα πώληση ή αναδιάρθρωση των εν λόγω περιουσιακών στοιχείων. Για το συγκεκριμένο ζήτημα θα γίνεται τριμηνιαία αξιολόγηση της προόδου.
Το αναθεωρημένο μνημόνιο αναφέρεται και στο νομικό πλαίσιο για τις ρυθμίσεις δανείων, το οποίο, όπως σημειώνεται, θα έχει οριστικοποιηθεί έως τα τέλη Ιουνίου 2013 και θα τεθεί σε ισχύ έως το τέλος Αυγούστου. Θα υπάρξουν επίσης μέτρα για την βελτίωση του νόμου Κατσέλη. Η ΤτΕ θα αξιολογήσει την πορεία του προγράμματος έξι μήνες μετά την εφαρμογή του.
Για την ανακεφαλαιοποίηση των συστημικών τραπεζών στο κείμενο του μνημονίου αναφέρεται ότι οι δύο από τις τέσσερις τράπεζες (εννοεί Alpha Bank, Πειραιώς) έχουν ενημερώσει την ΤτΕ ότι αναμένουν να καλύψουν το 10% από ιδιωτικά κεφάλαια, ενώ η Eurobank ανακεφαλαιοποιήθηκες πλήρως από το ΤΧΣ. “Η συμμετοχή του ιδιωτικού τομέα στην αύξηση της τέταρτης τράπεζας παραμένει αβέβαιη μέχρι την ολοκλήρωση της περιόδου εγγραφής”, σημειώνεται εννοώντας την Εθνική.
Τα επόμενα βήματα του ελληνικού τραπεζικού κλάδου θα καθοριστούν, σύμφωνα με το μνημόνιο, με βάση μία συνολική στρατηγική. “Μέχρι τις 15 Ιουλίου το ΤΧΣ, η ΤτΕ και το υπουργείο Οικονομικών θα έχει καταρτίσουν μία συνολική στρατηγική για τον τραπεζικό κλάδο, σε συνεργασία με την Τρόικα. Στο μεταξύ, οι τέσσερις συστημικές τράπεζες θα λειτουργούν ως υποδοχείς των μικρότερων τραπεζών, όπου κριθεί απαραίτητο. Μόνο με την οριστικοποίηση της στρατηγικής του τραπεζικού κλάδου θα μπορούν να γίνουν συγχωνεύσεις μεταξύ των συστημικών τραπεζών”.
Για το ΤΧΣ, αυξάνονται τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου κατά 2, από 5 σε 7, ενώ τροποποιείται το νομικό πλαίσιο για να μην είναι δημόσιος φορέας. Έως το τέλος Μαΐου θα έχει δημοσιευθεί ένα μνημόνιο που θα διέπει τις σχέσεις του ΤΧΣ, ως μέτοχος, και της ΤτΕ, ως επόπτης των τραπεζών που έχουν λάβει κρατική βοήθεια.
Η ΤτΕ θα εφαρμόσει μέτρα για να αντιμετωπίσει τις αδυναμίες που θα εντοπιστούν στη διακυβέρνηση των συστημικών τραπεζών, μέσω διενέργειας due diligence. Έως το τέλος Μαΐου, οι τράπεζες θα καταθέσουν σχέδια στην ΤτΕ, με σαφές χρονοδιάγραμμα για την αντιμετώπιση των αδυναμιών. Η πλήρης εφαρμογή των σχεδίων τοποθετείται έως το τέλος του 2013. Αν τα σχέδια κριθούν ανεπαρκή τότε η ΤτΕ θα μπορεί να λάβει μέτρα, όπως η αλλαγή μελών του διοικητικού συμβουλίου ή/και “παύση” ιδιωτών μετόχων, που θα τους αποτρέψει από το να συμμετάσχουν στην ανακεφαλαιοποίηση.
(Πηγή: capital.gr)
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΑΚΟΜΑ:
