Η κατάσταση έχει γίνει εκρηκτική στη στεγαστική πίστη, καθώς οι επισφάλειες στα στεγαστικά δάνεια προσεγγίζουν το 15% και ξεπερνούν τα 11 δισ. ευρώ. Περίπου 50.000 δάνεια βρίσκονται στον προθάλαμο του «κόκκινου», εμφανίζοντας καθυστέρηση από 1 έως 2 μήνες. Η σημαντική αύξηση του αριθμού των δανειοληπτών στεγαστικών δανείων, που αδυνατούν να πληρώσουν έστω και ένα ευρώ, έχει απασχολήσει, σύμφωνα με πληροφορίες, το κλιμάκιο στελεχών της τρόικας, που ασχολείται με το τραπεζικό σύστημα. Έχουν συζητήσει κατ’ επανάληψη το θέμα αυτό, με αρμοδίους των ελληνικών τραπεζών.
Το σενάριο που επεξεργάζονται ενόψει άρσης, στο εγγύς μέλλον, της απαγόρευσης κατασχέσεων 100.000 ακινήτων υπερχρεωμένων νοικοκυριών, οι οποίες για την ώρα αναστέλλονται λόγω διακοπής των πλειστηριασμών, προβλέπει:
• Τη σύσταση από τις τράπεζες εταιρειών αξιοποίησης ακινήτων, στις οποίες θα παραχωρηθούν τα κατασχεμένα ακίνητα.
• Την ενοικίαση των κατασχεμένων ή υπό κατάσχεση σπιτιών στους ιδιοκτήτες τους, ενόψει άρσης της προστασίας της πρώτης κατοικίας των υπερχρεωμένων νοικοκυριών, ίσως και εντός του 2013.
• Η εφαρμογή του μέτρου θα αφορά μόνο στα δάνεια, που δεν εξυπηρετούνται και θα οδηγήσει σε μερική διαγραφή των δανείων αυτών.
• Οι τράπεζες, αντί να βγάζουν στο σφυρί τα ακίνητα, θα τα νοικιάζουν στους σημερινούς τους ιδιοκτήτες, οι οποίοι, εάν είναι συνεπείς, μετά από χρόνια θα μπορούν να το επαναγοράσουν σε συμβολική τιμή, όπως γίνεται στις συμβάσεις leasing.
• Οι συμβάσεις ενοικίασης ανάμεσα στις εταιρείες αξιοποίησης και τους σημερινούς ιδιοκτήτες θα είναι πολυετείς, το δε ενοίκιο σημαντικά χαμηλότερο από τη δόση του δανείου που πληρώνουν, ενδεχομένως δε και από τα ενοίκια που «τρέχουν» στην αγορά σήμερα.
• Η αναμενόμενη επαναγορά του ακινήτου από τον πρώην ιδιοκτήτη και υποψήφιο ενοικιαστή, οδηγεί επί της ουσίας σε μερική διαγραφή χρεών, κατ’ αποκλειστικότητα για τη συγκεκριμένη κατηγορία δανειοληπτών, αλλά και σε αναστολή των πλειστηριασμών για όσο διάστημα θα προβλέπει η ρύθμιση (πληροφορίες κάνουν λόγο για τουλάχιστον τρία χρόνια).
• Η εταιρεία αξιοποίησης των ακινήτων θα κρατά ένα ποσοστό από τα χρήματα των ενοικίων. Θα επιστρέφει το υπόλοιπο στην τράπεζα, ανάλογα με τη συμφωνία που έχει γίνει για το κόστος εκχώρησης του χαρτοφυλακίου των ακινήτων σ’ αυτή.
• Αν προχωρήσει το σχέδιο και η κτηματαγορά ανακάμψει, οι εταιρείες αξιοποίησης ενδεχομένως θα μπορούν να εισαχθούν στο χρηματιστήριο.
Διπλά κερδισμένες
Από την κίνηση αυτή, εφόσον ολοκληρωθεί, οι τράπεζες αναμένεται να βρεθούν διπλά κερδισμένες, καθώς θα σβήσουν από τους ισολογισμούς τους το «τοξικό» κομμάτι των κόκκινων δανείων, και, αντί να το διαγράψουν εντελώς, θα εισπράττουν ένα ποσό από την εταιρεία. Ελπίζουν ότι θα απαλλαγούν από τον βραχνά, στο τέλος της κρίσης να μείνουν με χιλιάδες ακίνητα στο χέρι, τα οποία δεν θα μπορούν εύκολα να πουλήσουν. Αντίθετα, οι ζημιές από το μέρος της διαγραφής θα είναι πολύ μικρότερες και θα συνεχιστεί η σχέση τους με τον δανειολήπτη.
Την ίδια στιγμή, θα αποφευχθεί από την εφαρμογή του εν λόγω σχεδίου η περαιτέρω επιβάρυνση της κτηματαγοράς, καθώς αν έβγαιναν στον «αέρα» 100.000 πλειστηριασμοί, η άλλοτε κραταιά ελληνική αγορά ακινήτων θα αντιμετώπιζε το φάσμα του κραχ.
Το σχέδιο για τα «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια αναμένεται να είναι έτοιμο για να τεθεί σε εφαρμογή, μετά την ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών τραπεζών, προς το τελευταίο τρίμηνο του 2012.
Μέχρι τότε εκτιμάται ότι τα «κόκκινα» δάνεια θα έχουν αυξηθεί σημαντικά. Η μείωση μισθών - συντάξεων και οι ξέφρενοι φόροι έχουν οδηγήσει τους τελευταίους μήνες άλλους 50.000 δανειολήπτες στον προθάλαμο των μη εξυπηρετούμενων δανείων, καθώς καθυστερούν την καταβολή των μηνιαίων δόσεων για 1 με 2 μήνες.
Ρυθμίσεις αλά ΗΠΑ και Ισπανία
Πολλά στοιχεία που θα περιλαμβάνει η ρύθμιση θα στηρίζονται στην εμπειρία ανάλογων λύσεων που εφαρμόστηκαν στις ΗΠΑ και στην Ισπανία, προσαρμοσμένα, ωστόσο, στα ελληνικά δεδομένα. Για να εφαρμοστεί το συγκεκριμένο σχέδιο, χρειάζεται να προωθηθούν μια σειρά από νομοθετικές ρυθμίσεις, αλλά και να αξιοποιηθούν διατάξεις ανενεργές στην πράξη μέχρι σήμερα. Για παράδειγμα, η σύσταση εταιρειών αξιοποίησης ακινήτων προβλέπεται από το υπάρχον πλαίσιο, αλλά στην πράξη δεν περπάτησε η λειτουργία τους.
Νομοθετική ρύθμιση θα χρειαστεί η θέσπιση της δυνατότητας οι εταιρείες αξιοποίησης των ακινήτων να πλησιάζουν τους υπάρχοντες ιδιοκτήτες των σπιτιών που δεν μπορούν να ανταποκριθούν στα χρέη τους, και να τους προτείνουν τη λύση της ενοικίασης.
(Πηγή: Ισοτιμία)
Financial Solutions: Οι ειδικοί στις δικαστικές και εξωδικαστικές ρυθμίσεις οφειλών για επιχειρήσεις, ιδιώτες, υπερχρεωμένα νοικοκυριά κλπ. Τηλέφωνα: 210.8818474 - 6945976642
