Η επιστροφή της ρευστότητας που έχει κρυφτεί στις θυρίδες και τα «σεντούκια» αποτελεί την προτεραιότητα που θέτουν τώρα οι τραπεζίτες, ώστε να μπορέσουν να χρηματοδοτήσουν την επιχειρηματική δραστηριότητα και να τονώσουν την πραγματική οικονομία.
Όπως χαρακτηριστικά αναφέρουν οι τραπεζίτες, είναι διαφορετικό θέμα η ανακεφαλαιοποίηση και τα χρήματα που θα χρειαστούν ως κεφάλαια και διαφορετικό θέμα η ρευστότητα η οποία, σε πρώτη τουλάχιστον φάση, θα προέλθει από την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των καταθετών και την επαναφορά των καταθέσεων στα ταμεία των τραπεζών.
Πρόκειται για έναν πολύ δύσκολο αγώνα, σημειώνει τραπεζικό στέλεχος, αγώνα ο οποίος για να κερδηθεί θέλει χρόνο και υπομονή από την πλευρά των τραπεζών και σκληρή δουλειά από τους δημόσιους φορείς ώστε να γίνουν όλες οι ενέργειες που πρέπει να γίνουν ώστε να πάψει η χώρα να βρίσκεται στην κόψη του ξυραφιού.
Μόνον όταν αποκατασταθεί η εμπιστοσύνη των διεθνών φορέων στη χώρα και στο χρέος της και πάψουν οι αρνητικές εκθέσεις και προβλέψεις, τότε θα είναι δυνατή και η επιστροφή των καταθέσεων στις τράπεζες και η χρηματοδότηση της οικονομικής δραστηριότητας. Βέβαια, ένα μεγάλο κομμάτι των καταθέσεων έχει εξανεμισθεί σε τρέχουσες ανάγκες που δημιουργούν οι μειωμένοι μισθοί και οι αυξημένοι φόροι και οι λοιπές υποχρεώσεις και αυτό το κομμάτι δεν πρόκειται να επιστρέψει. Σε κάθε περίπτωση πάντως οι τράπεζες σε μία προσπάθεια να μη «χάσουν ευρώ» όπως χαρακτηριστικά λένε τραπεζικά στελέχη, προσφέρουν αυξημένες αποδόσεις ακόμη και σε προθεσμιακές καταθέσεις μηνός και για ποσά που ξεπερνούν μόλις τα 20.000 ευρώ.
Αποδόσεις
Οι αποδόσεις αυτές κινούνται σε πάνω από 4% για καταθέσεις μηνός ενώ για τρίμηνο οι αποδόσεις αυτές είναι υψηλότερες του 5%. Σε ορισμένες ακραίες περιπτώσεις για τα παραπάνω διαστήματα οι αποδόσεις ξεπερνούν και το 6%. Οι τράπεζες προσφέρουν ακόμη συναλλαγματικούς λογαριασμούς χρυσό, και άλλα καταθετικά προϊόντα. Προσφέρουν επίσης μεικτά προϊόντα που σχετίζονται με προθεσμιακές καταθέσεις και αμοιβαία κεφάλαια αν και ο κόσμος δεν προτιμάει καθόλου τα μεικτά προϊόντα.
Φυσικά, ουδόλως ζητούνται από τα γκισέ των τραπεζών, τουλάχιστον σε επίπεδο μικρο-αποταμιευτών, προϊόντα που βασίζονται σε τίτλους του Δημοσίου. Πολλοί αποταμιευτικοί λογαριασμοί τραπεζών διαμορφώνουν τα επιτόκια ανά τρίμηνο και ανά τρίμηνο καταθέτουν και τους σχετικούς τόκους. Υπάρχουν επίσης προϊόντα ετήσια που καταθέτουν τους τόκους σε μηνιαία βάση λύνοντας πολλά από τα τρέχοντα προβλήματα ρευστότητας των αποταμιευτών. Το προφίλ των αποταμιευτών έχει μεταβληθεί και από άτομα μεγάλης ηλικίας και εξελίσσονται σε άτομα μέσης ή και μικρότερης ηλικίας. Μάλιστα, όπως σημειώνουν τραπεζικοί παράγοντες, πολλά άτομα μεγαλύτερης ηλικίας, με ιδιαίτερα αυξημένη ανασφάλεια απέσυραν καταθέσεις τις οποίες και οδήγησαν είτε σε θυρίδες είτε σε άλλα μέρη. Έτσι έχουν αυξηθεί σημαντικότατα οι διαρρήξεις κατοικιών και έχει πολλαπλασιαστεί η λεία των διαρρηκτών.
Αποταμιεύσεις
Όπως παρατηρούν τραπεζικοί κύκλοι, οι αποδόσεις των αποταμιεύσεων είναι ελκυστικές και αναμένεται να παραμείνουν σε αυτά τα επίπεδα και για το επόμενο χρονικό διάστημα, μέχρι τουλάχιστον το καλοκαίρι, οπότε και θα υπάρχει σαφέστερη άποψη για τα νέα μέτρα αλλά και για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών. Όσον αφορά το δανεισμό, τα δάνεια χορηγούνται κυριολεκτικά με το «σταγονόμετρο». Οι τράπεζες συνεχίζουν να δίνουν ρευστότητα σε λίγους παλιούς και αξιόπιστους πελάτες τους. Στους ιδιώτες, επί της ουσίας, δεν υπάρχει προσφορά, δεν υπάρχει όμως ούτε και ζήτηση.
Καρτέλ
Η μοναδική ζήτηση είναι για πιστωτικές κάρτες οι οποίες εξυπηρετούν φορολογικούς σκοπούς ή για δάνεια εξόφλησης φόρων ή και ενεργειακής αναβάθμισης κατοικιών. Η στεγαστική πίστη είναι σε κατάρρευση καθώς δεν κινείται η κτηματαγορά.
Οι ρυθμίσεις δανείων πάσης φύσεως και κυρίως επιχειρηματικών βρίσκεται σε ημερήσια διάταξη. Εκτιμάται μάλιστα ότι η συνεχής κατάπτωση εγγυήσεων για διαφορετικούς λόγους δημιουργεί περαιτέρω προβλήματα. Ας σημειωθεί ότι αρκετά επιχειρηματικά δάνεια έχουν δοθεί με εγγύηση ομολόγων τα οποία συμμετέχουν στο PSI και άρα καταπίπτουν οι σχετικές εγγυήσεις.
Νέα προϊόντα ρίχνουν στην αγορά
Παρά την άσχημη αυτή εικόνα, οι τράπεζες ετοιμάζουν νέα προϊόντα τα οποία επιχειρούν να είναι προσαρμοσμένα στην κρίση και τα οποία θα είναι σε θέση να τα χορηγήσουν όταν ξεκαθαρίσει η κατάσταση και αφού οι τράπεζες ανακεφαλαιοποιηθούν, κάτι το οποίο εκτιμάται ότι θα πραγματοποιηθεί το Σεπτέπμβριο.
Όπως χαρακτηριστικά αναφέρουν οι τραπεζίτες, είναι διαφορετικό θέμα η ανακεφαλαιοποίηση και τα χρήματα που θα χρειαστούν ως κεφάλαια και διαφορετικό θέμα η ρευστότητα η οποία, σε πρώτη τουλάχιστον φάση, θα προέλθει από την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των καταθετών και την επαναφορά των καταθέσεων στα ταμεία των τραπεζών.
Πρόκειται για έναν πολύ δύσκολο αγώνα, σημειώνει τραπεζικό στέλεχος, αγώνα ο οποίος για να κερδηθεί θέλει χρόνο και υπομονή από την πλευρά των τραπεζών και σκληρή δουλειά από τους δημόσιους φορείς ώστε να γίνουν όλες οι ενέργειες που πρέπει να γίνουν ώστε να πάψει η χώρα να βρίσκεται στην κόψη του ξυραφιού.
Μόνον όταν αποκατασταθεί η εμπιστοσύνη των διεθνών φορέων στη χώρα και στο χρέος της και πάψουν οι αρνητικές εκθέσεις και προβλέψεις, τότε θα είναι δυνατή και η επιστροφή των καταθέσεων στις τράπεζες και η χρηματοδότηση της οικονομικής δραστηριότητας. Βέβαια, ένα μεγάλο κομμάτι των καταθέσεων έχει εξανεμισθεί σε τρέχουσες ανάγκες που δημιουργούν οι μειωμένοι μισθοί και οι αυξημένοι φόροι και οι λοιπές υποχρεώσεις και αυτό το κομμάτι δεν πρόκειται να επιστρέψει. Σε κάθε περίπτωση πάντως οι τράπεζες σε μία προσπάθεια να μη «χάσουν ευρώ» όπως χαρακτηριστικά λένε τραπεζικά στελέχη, προσφέρουν αυξημένες αποδόσεις ακόμη και σε προθεσμιακές καταθέσεις μηνός και για ποσά που ξεπερνούν μόλις τα 20.000 ευρώ.
Αποδόσεις
Οι αποδόσεις αυτές κινούνται σε πάνω από 4% για καταθέσεις μηνός ενώ για τρίμηνο οι αποδόσεις αυτές είναι υψηλότερες του 5%. Σε ορισμένες ακραίες περιπτώσεις για τα παραπάνω διαστήματα οι αποδόσεις ξεπερνούν και το 6%. Οι τράπεζες προσφέρουν ακόμη συναλλαγματικούς λογαριασμούς χρυσό, και άλλα καταθετικά προϊόντα. Προσφέρουν επίσης μεικτά προϊόντα που σχετίζονται με προθεσμιακές καταθέσεις και αμοιβαία κεφάλαια αν και ο κόσμος δεν προτιμάει καθόλου τα μεικτά προϊόντα.
Φυσικά, ουδόλως ζητούνται από τα γκισέ των τραπεζών, τουλάχιστον σε επίπεδο μικρο-αποταμιευτών, προϊόντα που βασίζονται σε τίτλους του Δημοσίου. Πολλοί αποταμιευτικοί λογαριασμοί τραπεζών διαμορφώνουν τα επιτόκια ανά τρίμηνο και ανά τρίμηνο καταθέτουν και τους σχετικούς τόκους. Υπάρχουν επίσης προϊόντα ετήσια που καταθέτουν τους τόκους σε μηνιαία βάση λύνοντας πολλά από τα τρέχοντα προβλήματα ρευστότητας των αποταμιευτών. Το προφίλ των αποταμιευτών έχει μεταβληθεί και από άτομα μεγάλης ηλικίας και εξελίσσονται σε άτομα μέσης ή και μικρότερης ηλικίας. Μάλιστα, όπως σημειώνουν τραπεζικοί παράγοντες, πολλά άτομα μεγαλύτερης ηλικίας, με ιδιαίτερα αυξημένη ανασφάλεια απέσυραν καταθέσεις τις οποίες και οδήγησαν είτε σε θυρίδες είτε σε άλλα μέρη. Έτσι έχουν αυξηθεί σημαντικότατα οι διαρρήξεις κατοικιών και έχει πολλαπλασιαστεί η λεία των διαρρηκτών.
Αποταμιεύσεις
Όπως παρατηρούν τραπεζικοί κύκλοι, οι αποδόσεις των αποταμιεύσεων είναι ελκυστικές και αναμένεται να παραμείνουν σε αυτά τα επίπεδα και για το επόμενο χρονικό διάστημα, μέχρι τουλάχιστον το καλοκαίρι, οπότε και θα υπάρχει σαφέστερη άποψη για τα νέα μέτρα αλλά και για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών. Όσον αφορά το δανεισμό, τα δάνεια χορηγούνται κυριολεκτικά με το «σταγονόμετρο». Οι τράπεζες συνεχίζουν να δίνουν ρευστότητα σε λίγους παλιούς και αξιόπιστους πελάτες τους. Στους ιδιώτες, επί της ουσίας, δεν υπάρχει προσφορά, δεν υπάρχει όμως ούτε και ζήτηση.
Καρτέλ
Η μοναδική ζήτηση είναι για πιστωτικές κάρτες οι οποίες εξυπηρετούν φορολογικούς σκοπούς ή για δάνεια εξόφλησης φόρων ή και ενεργειακής αναβάθμισης κατοικιών. Η στεγαστική πίστη είναι σε κατάρρευση καθώς δεν κινείται η κτηματαγορά.
Οι ρυθμίσεις δανείων πάσης φύσεως και κυρίως επιχειρηματικών βρίσκεται σε ημερήσια διάταξη. Εκτιμάται μάλιστα ότι η συνεχής κατάπτωση εγγυήσεων για διαφορετικούς λόγους δημιουργεί περαιτέρω προβλήματα. Ας σημειωθεί ότι αρκετά επιχειρηματικά δάνεια έχουν δοθεί με εγγύηση ομολόγων τα οποία συμμετέχουν στο PSI και άρα καταπίπτουν οι σχετικές εγγυήσεις.
Νέα προϊόντα ρίχνουν στην αγορά
Παρά την άσχημη αυτή εικόνα, οι τράπεζες ετοιμάζουν νέα προϊόντα τα οποία επιχειρούν να είναι προσαρμοσμένα στην κρίση και τα οποία θα είναι σε θέση να τα χορηγήσουν όταν ξεκαθαρίσει η κατάσταση και αφού οι τράπεζες ανακεφαλαιοποιηθούν, κάτι το οποίο εκτιμάται ότι θα πραγματοποιηθεί το Σεπτέπμβριο.
(Πηγή: Ημερησία)
